Assicurazione di viaggio con carta di credito: sette cose da controllare prima di partire

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Photo: Bloomberg

È il giorno prima della grande partenza: i bagagli sono pronti, gli abbonamenti ai giornali sono stati sospesi, il frigo è vuoto. Mancano solo poche ore alle vacanze… Purtroppo, all’ultimo minuto, una brutta infezione all’orecchio di uno dei vostri figli vi costringe a cancellare il viaggio in aereo su raccomandazione del medico. La frustrazione raggiunge l’apice quando si scopre che non si può beneficiare dell’assicurazione della propria carta di credito.

“Una compagnia di assicurazione non pagherà mai per qualcosa che non è specificato nel contratto”, dice Gilles Lapierre, consulente informativo dell’Ombudsman dell’assicurazione vita e malattia.

Per evitare questo tipo di inconvenienti, controlla i seguenti sette aspetti.

1 Copertura

Circa 150 carte di credito mainstream, platino e oro offrono un’assicurazione di viaggio, secondo la Financial Consumer Agency of Canada (www.fcac-acfc.gc.ca). Tuttavia, ci sono variazioni significative nella copertura offerta. Le offerte più complete includono incidente, cancellazione o interruzione del viaggio, ricovero, medico, ritardo del volo, bagaglio perso o rubato e assicurazione auto a noleggio.

Altre carte, come l’Alterna Bank Bon Voyage MasterCard, che offre solo l’assicurazione infortuni, offrono una copertura parziale. Alcuni, come la BMO Air Miles MasterCard, offrono una copertura opzionale che ha un costo aggiuntivo.

2 Compensazione

Come l’assicurazione della carta di credito è progettata per soddisfare il pubblico più ampio, questo a volte porta a dei casi eccezionali. “Per esempio, una carta potrebbe darvi 1.000 dollari per rimpatriare la vostra auto, quando costerà 3.000 dollari”, nota Brigitte Roussy, portavoce di CAA-Quebec.

Senza contare che le vostre esigenze potrebbero cambiare nel tempo. Per esempio, per uno studente, un risarcimento di 500 dollari per un bagaglio perso è realistico. Ma per un consulente che viaggia regolarmente per lavoro, questo importo potrebbe non essere sufficiente.

3 La portata della copertura

La maggior parte delle carte di credito progettate per i viaggiatori frequenti assicurano il titolare della carta, così come il coniuge e i figli. “Tuttavia, se si opta per una carta che protegge solo il titolare della carta e si viaggia regolarmente in famiglia, è necessario stipulare un’assicurazione supplementare”, dice Roussy.

Per quanto riguarda la destinazione, se non diversamente specificato, l’assicurazione della carta di credito si applica ai viaggi fuori dal Quebec. “In Quebec, è la tua assicurazione personale che ha la precedenza, come l’assicurazione sulla casa, l’assicurazione sanitaria provinciale, ecc. “

4 Clausole

Le clausole di copertura variano molto da una carta all’altra. Per esempio, l’assicurazione CIBC Aventura Visa Infinite è valida per viaggi di 15 giorni, rispetto ai 48 giorni della Visa Odyssey Desjardins.

È importante informarsi su queste clausole, che specificano anche le spese coperte. L’assicurazione sanitaria include le cure dentistiche d’emergenza? La polizza esclude l’assistenza medica a causa di una condizione preesistente? Questi dettagli sono di solito pubblicati sui siti web degli emittenti. Potete anche controllare con l’assicuratore che fornisce la copertura.

Fate particolare attenzione ai termini usati. Per esempio, “copertura per sette giorni consecutivi” indica che sarete in grado di fare diversi viaggi di una settimana durante lo stesso anno, dice Benoît Villier, direttore dello sviluppo dell’offerta al gruppo Desjardins. Tuttavia, sette giorni “cumulativi” significa che hai solo sette giorni assicurati all’anno.”

5 Tasse e interessi

La tua carta di credito con assicurazione di viaggio potrebbe costarti un massimo di 399 dollari all’anno. Ma potrebbe anche non costarvi nulla…

La Visa Gold Elegance Desjardins, per esempio, offre una copertura assicurativa completa senza tassa annuale. L’unica differenza è che si applica a un viaggio di tre giorni. “Per un soggiorno più lungo, è possibile aumentare la copertura, per una tassa aggiuntiva, chiamando l’assicuratore, Desjardins Financial Security”, dice Villier.

Per quanto riguarda i tassi di interesse applicabili su acquisti, anticipi di cassa e trasferimenti di bilancio, essi vanno dal 5,99 al 21,99 per cento (alcune carte offrono tassi più bassi solo per cinque o sei mesi).

6 Altri benefici

Nel valutare il costo della tua assicurazione, non dimenticare di considerare gli altri benefici che ottieni con la tua carta. Per esempio, molte permettono di guadagnare punti che possono essere riscattati per biglietti aerei o soggiorni in hotel.

Altre carte includono anche l’assicurazione sull’acquisto, che è una protezione contro la perdita, il furto o la rottura di oggetti pagati con la carta durante i primi 90 giorni dopo l’acquisto, e garanzie estese, che raddoppiano la garanzia del produttore per un massimo di un anno.

Infine, alcune carte offrono una varietà di servizi, come prenotazioni di hotel, servizi di concierge e anticipi di contanti di emergenza.

7 Condizioni di reclamo

Generalmente, l’assicurazione si applica solo se fai i tuoi accordi con la carta. Pagando il suo volo, le prenotazioni dell’hotel e il noleggio dell’auto con esso, è automaticamente protetto. Ma ci sono delle eccezioni”, nota Benoît Villier. Per esempio, l’assicurazione del bagaglio spesso si applica anche se si porta la macchina negli Stati Uniti. “

Una hotline di emergenza, accessibile gratuitamente, è normalmente disponibile per voi 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana.

Ma dovete seguire la procedura. Per esempio, molte carte specificano che per ottenere il pieno risarcimento delle spese mediche, è necessario avvisare l’assicuratore prima di sostenere le spese.

Inoltre, chiedete delle fatture, prescrizioni e altra documentazione richiesta quando viene presentata la richiesta. Si noti che alcune carte impongono un limite di tempo di 21 giorni per il rimborso, mentre altre pagheranno alcune spese durante il soggiorno.

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