Seguro de viaje con tarjeta de crédito: siete cosas que hay que comprobar antes de partir

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Foto: Bloomberg

Es el día antes de la gran salida: el equipaje está hecho, las suscripciones a los periódicos se han suspendido, la nevera está vacía. Sólo faltan unas horas para las vacaciones… Por desgracia, en el último momento, una fuerte infección de oído en uno de sus hijos le obliga a cancelar su viaje en avión por recomendación del médico. La frustración llega a su punto álgido cuando te encuentras con que no puedes beneficiarte del seguro de tu tarjeta de crédito.

«Una compañía de seguros nunca pagará por algo que no esté especificado en el contrato», dice Gilles Lapierre, asesor de información del Defensor del Pueblo para los seguros de vida y salud.

Para evitar este tipo de disgustos, compruebe los siguientes siete aspectos.

1 Cobertura

Alrededor de 150 tarjetas de crédito convencionales, de platino y de oro ofrecen un seguro de viaje, según la Agencia de Consumo Financiero de Canadá (www.fcac-acfc.gc.ca). Sin embargo, hay variaciones significativas en la cobertura ofrecida. Las ofertas más completas incluyen seguros de accidente, cancelación o interrupción de viaje, hospitalización, médico, retraso de vuelo, pérdida o robo de equipaje y alquiler de coche.

Otras tarjetas, como la Alterna Bank Bon Voyage MasterCard, que sólo ofrece un seguro de accidente, ofrecen una cobertura parcial. Algunas, como la tarjeta BMO Air Miles MasterCard, ofrecen una cobertura opcional que tiene un coste adicional.

2 Indemnizaciones

Como los seguros de las tarjetas de crédito están diseñados para atender a un público más amplio, a veces esto da lugar a valores atípicos. «Por ejemplo, una tarjeta puede darte 1.000 dólares para repatriar tu coche, cuando te costará 3.000 dólares», señala Brigitte Roussy, portavoz de CAA-Quebec.

Sin olvidar que tus necesidades pueden cambiar con el tiempo. Por ejemplo, para un estudiante, una indemnización de 500 dólares por pérdida de equipaje es realista. Pero para un asesor que viaja regularmente por trabajo, esa cantidad podría no ser suficiente.

3 El alcance de la cobertura

La mayoría de las tarjetas de crédito diseñadas para viajeros frecuentes aseguran al titular, así como a su cónyuge e hijos. «Sin embargo, si se opta por una tarjeta que proteja solo al titular y se viaja regularmente en familia, habrá que contratar un seguro adicional», dice Roussy.

En cuanto al destino, salvo que se especifique lo contrario, el seguro de la tarjeta de crédito se aplica a los viajes fuera de Quebec. «En Quebec, son los seguros personales los que tienen prioridad, como el seguro del hogar, el seguro médico provincial, etc. «, dice Benoît Villier.

4 cláusulas

Las cláusulas de cobertura varían mucho de una tarjeta a otra. Por ejemplo, el seguro CIBC Aventura Visa Infinite es válido para viajes de 15 días, frente a los 48 días de la Visa Odyssey Desjardins.

Es importante informarse sobre estas cláusulas, que también especifican los gastos cubiertos. ¿Incluye el seguro médico la atención dental de urgencia? ¿Excluye la póliza la atención médica debida a una enfermedad preexistente? Estos datos suelen publicarse en los sitios web de los emisores. También puede consultar a la aseguradora que le proporciona la cobertura.

Preste especial atención a los términos utilizados. Por ejemplo, la «cobertura durante siete días consecutivos» indica que podrá hacer varios viajes de una semana durante el mismo año, dice Benoît Villier, director de desarrollo de ofertas del Grupo Desjardins. «Sin embargo, siete días ‘acumulativos’ significa que sólo tienes siete días asegurados al año.»

5 Comisiones y tipos de interés

Tu tarjeta de crédito con seguro de viaje podría costarte un máximo de 399 dólares al año. Pero también podría no costarle nada…

La Visa Oro Elegance Desjardins, por ejemplo, ofrece una cobertura de seguro completa sin cuota anual. La única diferencia es que se aplica a un viaje de tres días. «Para una estancia más larga, se puede aumentar la cobertura, por una tarifa adicional, llamando a la aseguradora, Desjardins Financial Security», dice Villier.

En cuanto a los tipos de interés aplicables a las compras, los anticipos en efectivo y las transferencias de saldo, oscilan entre el 5,99 y el 21,99% (algunas tarjetas ofrecen tipos más bajos sólo durante cinco o seis meses).

6 Otros beneficios

Cuando evalúes el coste de tu seguro, no olvides tener en cuenta los otros beneficios que obtienes con tu tarjeta. Por ejemplo, muchas permiten ganar puntos que se pueden canjear por billetes de avión o estancias en hoteles.

Otras tarjetas también incluyen un seguro de compra, que es una protección contra la pérdida, el robo o la rotura de los artículos pagados con la tarjeta durante los primeros 90 días después de la compra, y garantías ampliadas, que duplican la garantía del fabricante hasta un año.

Por último, algunas tarjetas ofrecen una variedad de servicios, como reservas de hotel, servicios de conserjería y anticipos de efectivo de emergencia.

7 Condiciones de reclamación

Generalmente, el seguro sólo se aplica si haces tus gestiones con la tarjeta. Al pagar su vuelo, sus reservas de hotel y su alquiler de coche con él, estará automáticamente protegido. Pero hay excepciones», señala Benoît Villier. Por ejemplo, el seguro de equipaje suele aplicarse incluso si se lleva el coche a Estados Unidos. «

Una línea de emergencia, accesible de forma gratuita, suele estar a su disposición las 24 horas del día, los siete días de la semana.

Pero hay que seguir el procedimiento. Por ejemplo, muchas tarjetas especifican que para obtener una compensación completa por sus gastos médicos, debe notificar a la aseguradora antes de incurrir en los gastos.

También pregunte por las facturas, recetas y demás documentación requerida al presentar la reclamación. Ten en cuenta que algunas tarjetas imponen un límite de 21 días para el reembolso, mientras que otras pagarán ciertos gastos durante tu estancia.

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